Главный инструмент поддержки в новой программе ALTUM по реновации домов — субсидия процентной ставки в сочетании с гарантией ALTUM. Здесь простыми словами объясняем, что такое «процентные пункты», как можно использовать субсидию, когда она больше и почему гарантия облегчает получение кредита. Как субсидия меняет ваш ежемесячный платеж, видно в калькуляторе на этой странице.
Что такое процентные пункты (п.п.)
Процентный пункт — это абсолютное изменение ставки. Если банк предлагает, скажем, X% годовых, то субсидия 1,6 п.п. означает, что фактически вы платите X% минус 1,6 пункта. Это не «скидка 1,6% от ставки», а прямое уменьшение самой ставки. Базовую ставку устанавливает банк или финансист, заключивший договор с ALTUM, и у разных банков она может отличаться.
Размер субсидии
- 1,6 п.п. в год — в общем случае.
- 1,8 п.п. — для домов в Латгалии или при реновации нескольких домов одного квартала (kvartāls); минимальное число домов и определение квартала устанавливают правила программы.
- 2 п.п. — при использовании промышленных деревянных каркасных панелей (koka karkasa paneļi).
Суммируются ли эти случаи и как долго действует субсидия — согласно правилам программы — уточняется.
Два варианта: проценты или основной долг
Собрание собственников решает, как использовать субсидию:
- На покрытие процентов — уменьшаются фактически уплачиваемые проценты, а значит, и ежемесячный платеж с самого начала.
- На частичное погашение основного долга — субсидия идет на уменьшение тела кредита, и долг сокращается быстрее.
Что выгоднее, зависит от приоритетов дома: меньший платеж сейчас или более быстрое снижение долга. В калькуляторе можно сравнить оба варианта. Точный механизм — согласно правилам программы — уточняется.
Латгалия, кварталы и деревянные панели
Повышенная субсидия в Латгалии учитывает региональную разницу в доходах и на рынке недвижимости. Квартальный подход поощряет одновременную реновацию соседних домов — это часто удобно и на практике: общий проект, единая организация стройки. Деревянные каркасные панели изготавливаются на заводе и монтируются на фасад, что обычно сокращает время работ на месте. О типовых домах — хрущевки, 467-я серия, 119-я серия.
Гарантия ALTUM
Гарантия ALTUM покрывает до 80% кредита в части приемлемых расходов. Для банка это меньший риск, поэтому требования к залогу и финансовым показателям дома обычно мягче, и кредит становится реальным даже для домов, которым без гарантии было бы сложно договориться с банком. Стоимость гарантии и конкретные требования — согласно правилам программы — уточняется. О программе в целом — на главной странице.
Как увидеть субсидию в калькуляторе
В калькуляторе можно указать предполагаемую ставку банка и выбрать случай субсидии — общий, Латгалия или квартал, деревянные каркасные панели. Инструмент посчитает платеж с субсидией и без нее, чтобы было видно, насколько она реально снижает ежемесячный платеж на квадратный метр квартиры. Попробуйте оба способа использования — покрытие процентов и погашение основного долга — и сравните как ежемесячный платеж, так и общую стоимость кредита.
Помните: ставка банка в калькуляторе — ваше допущение, а не предложение. Реальную ставку вы узнаете только после переговоров с банками или финансистами, у которых есть договор с ALTUM. Если ставка плавающая, платеж в течение кредита может меняться, а процентные пункты субсидии обычно вычитаются из актуальной ставки. Как именно это будет в этой программе — согласно правилам программы — уточняется. О логике платежа — на странице сколько стоит реновация в месяц.